Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Возврат страховки после погашения кредита

Зачастую, чтобы оформить кредит, банки требуют предоставить оформленный полис добровольного страхования здоровья и жизни, или зарегистрировать имущественную страховку. При этом одновременно с выдачей бланка полиса с граждан удерживается страховой тариф, который может представлять весьма значительную сумму. В нашей статье расскажем, существует ли возможность вернуть сумму страховки после погашения кредита, и какие условия необходимо соблюсти страхователем.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Возврат страховки допустим исключительно в случае, когда в соглашении со страховой организацией не предусмотрен прямой запрет на данные действия. Именно поэтому необходимо тщательно изучать документы при оформлении полиса еще до их подписания. Страховка может оформляться по требованию банковского учреждения в следующих случаях:

  • как одно из условий для рассмотрения заявки на выдачу кредита;
  • в качестве дополнительного требования при выдаче потребительского кредита;
  • как обязательное требование целевых кредитных программ – ипотечного кредита, автокредита и т.д.

Банк обязывает представить договор о страховании жизни и здоровья граждан, а также полис на страхование имущественных рисков. В подобных ситуациях страховка является дополнительной гарантией кредитной организации на случай утраты способности к трудовой деятельности или гибели получателя займа, а также повреждения или уничтожения имущества.

Выделим ключевые особенности при досрочном прекращении действия страховых договоров:

  • в пределах пяти дней после оформления полиса у граждан есть безусловное право обращаться за расторжением договора. Это правило в полной мере распространяется на случаи возврата страховки при погашении кредита;
  • после истечения пяти дней, возврат страховки после погашения кредита допускается исключительно, если это условие включено в текст полиса;
  • возможность вернуть страховку в полном объеме существует только в случае обращения в пределах 30 дней после оформления полиса, в иных случаях выплата будет осуществляться пропорционально оставшейся сумме (расчет ведется по месяцам).

Необходимо определять целесообразность подачи документов для расторжения договора со страховой организацией. Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита будет оправдан практически при любых обстоятельствах, поскольку величина страхового тарифа напрямую связана с общей суммой займа. Возврат при незначительном потребительском кредите неоправдан. Страхователь может рассчитывать на существенно меньшую сумму, которая не сможет покрыть его расходы на обращение в страховую фирму.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Автоматического возврата уплаченной страховки не произойдет, поскольку кредитные и страховые отношения регулируются разными формами договоров. Для получения части уплаченного тарифа придется обращаться непосредственно в страховую организацию.

После погашения кредита можно вернуть страховку путем соблюдения следующего алгоритма действия:

  • запросить в учреждении банка официальную справку, подтверждающую отсутствие долгов по кредиту;
  • собрать комплект документов для страховщика – заполненный бланк заявления, оригинал полиса, справка из банка, общегражданский паспорт;
  • подать документы лично или путем заказного почтового отправления.

Обратите внимание! При рассмотрении документов в страховой компании будет устанавливаться оставшаяся продолжительность действия соглашения. Исходя из него будет рассчитываться сумма денежных средств к возврату.

Даже если до истечения предельного срока полиса осталось всего несколько дней, можно претендовать на перечисление средств. Однако ее сумма будет рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. По этой причине обращения за страховкой в последние недели или месяц действия полиса может оказаться нецелесообразным. Исключением могут являться случаи возврата страховки по автокредиту или по ипотеке, поскольку по ним даже выплата за один месяц может оказаться существенной.

Срок возврата страховки при досрочном погашении кредита

Письменный бланк заявления, поступивший от страхователя, должен быть рассмотрен не позднее 20 дней. Страховщик примет одно из следующих решений, если:

  • с начала действия полиса прошло менее 30 дней – страховая премия будет возвращена в полном размере;
  • страховка действовала не более полугода – сумма возмещения составит до 50%;
  • полис действовал более полугода, в возврате средств будет отказано. В этом случае заявитель может добиться выплаты в судебном порядке, однако расходы на обращение могут превысить размер выплаты.

При необоснованном отказе в возврате средств граждане должны предъявить претензию в адрес страховой компании. Срок ее рассмотрения не превышает 5 дней, после чего возникает законное право подать иск в суд.

Если страховая компания отказывается вернуть вам сумму страховки, необходимо обратиться за помощью к нашим специалистам через форму обратной связи на сайте.